很多人纠结社保到底交15年还是继续交下去。毕竟15年是领取养老金的最低门槛，但如果你只盯着这个“底线”，可能会错过不少实实在在的收益。

咱们直接看结果：交20年的人，退休后拿到的钱确实比只交15年的要多。这多出来的部分，主要来自两块：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金这块，跟你的缴费年限是成正比的。公式里有个系数是“缴费年限×1%”，这意味着你每多交一年，基础养老金的计发比例就增加1%。交20年比15年多出5个百分点，这在基数较大的情况下，差距还是挺明显的。而且，缴费年限长，计算时用到的“本人平均缴费指数”往往也更稳定，不会拉低整体水平。

再看个人账户。这部分完全是你自己存的钱加上利息。多交5年，意味着你往个人账户里多存了5年的本金，同时这些钱在账户里产生的复利效应也会更显著。等到退休那一刻，个人账户总额除以计发月数，得出的月领金额自然水涨船高。

有人担心中间断缴怎么办。其实不用太焦虑，养老保险是累计计算的。只要最后累计满规定年限（目前逐步从15年向20年过渡），之前的缴费记录都不会作废，补缴或续缴后都能合并计算。

所以，如果条件允许，尽量别在刚满15年就停缴。多交几年，不仅是为退休后的生活多加一道保障，也是对通货膨胀的一种对冲。具体能多领多少，还得看你所在城市的社平工资和你自己的缴费基数，但“长缴多得”这个大方向是错不了的。想了解更详细的社保政策或规划，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。