35岁，上有老下有小，左手还着房贷，右手操心孩子兴趣班——这个年纪的女性，最怕的不是自己生病，而是万一哪天不在了，家庭经济直接断了档。寿险这东西，就是用来兜底的。

定期寿险和终身寿险，选哪个？

先说定期寿险。这玩意儿核心就一件事：用相对低的保费，换一个责任期内的高保额。35岁女性如果家庭经济责任比较重，或者还有较长期的贷款要还，定期寿险是个务实的选择。产品通常支持灵活的保障期限和缴费方式，部分产品对健康状况的要求没那么严格，部分非标准体人群也有机会投保。而且大多数支持免体检，流程上省心不少。缺点也明显——纯消费型，如果保障期内没出险，钱就花掉了。

再说终身寿险。和定期不同，终身寿险保障期限是终身的，身故或全残都能赔。有些产品还带分红机制，保险公司经营得好，保单持有人有机会拿到分红——不过分红这东西不保证，得看保险公司实际经营状况，别把它当成固定收益来看。分红型终身寿险通常还提供保单贷款、减保、年金转换等权益，某种程度上有点像“保障+储蓄”的组合。适合做完基础保障、还有余力考虑长期财务规划或者传承需求的家庭。

选产品要看什么？

说白了就几件事：家庭经济责任有多重、当前预算有多少、健康状况如何、以及对未来财务规划有没有想法。保额一般建议覆盖家庭负债、3-5年收入、子女教育等刚性支出。保障期限建议覆盖家庭责任最重的阶段，比如孩子独立前或房贷还清前。

另外提醒一点，分红这东西说不准。红利分配主要取决于保险公司实际经营状况，不代表历史表现好未来一定好，别拿分红当主要购买依据。还有一件事，健康告知得如实填——别觉得没问几个问题就能蒙混过关，身体有问题老老实实说，到时候理赔纠纷可比省这点事麻烦多了。

产品市场更新快，条款细节各有不同，具体以保险合同和保险公司规定为准。想继续了解基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。