假设你或家人确诊了股骨头坏死，第一反应往往是：之前买的济惠保，这回能用上吗？
别急着翻条款，先搞清楚一个大前提——济惠保不是什么地区都能买的。它是济宁市医疗保障局指导的普惠型商业补充医疗保险，参保人必须拥有济宁基本医疗保险。这个地域限制，卡得挺死的。
假设你符合参保条件，接下来要看的就是“既往症”这个概念。股骨头坏死如果已经确诊有一段时间了，大概率会被划进既往症范畴。这里有个关键信息：济惠保对既往症人群实行的是“可保可赔”，但报销比例通常比健康人群低一些。打个比方，健康人群可能报40%，既往症患者可能就只有30%甚至更低——具体多少，得看你投保那一年的方案。免赔额也是一样的道理，既往症患者的免赔门槛往往更高。
还有一步绝对不能省：不管什么情况，济惠保的报销前提是必须先经过基本医保结算。简单说就是，医保报完了，济惠保才能接着报。所以建议先确认当地的医保报销政策，再看济惠保能补多少。
说到底，保险条款每年可能有调整，与其自己猜，不如直接查当年度的官方方案，或者拨打济惠保客服问清楚。想了解更通用的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。