买增额终身寿险之前，你是不是也在问“复利3.0%”“复利3.5%”能带来多少收益？说实话，很多人盯着数字看，却没搞清楚这个比例到底指的是什么。
这里得先泼盆冷水——增额终身寿险合同里写的增长率，指的是基本保险金额每年按约定比例复利递增，而这个比例≠你的实际投资回报率。说白了，保额每年涨多少，是写在合同里的确定数字，但它不是银行存款利率，也不是基金净值增长率，别拿理财收益的眼光来看它。
那保险金额到底是什么意思？通俗讲，就是保险公司在保险事故发生时要赔给你的钱。增额终身寿险的保险事故很简单，就是两种：身故或者全残。注意了，这里没有疾病治疗、没有意外医疗报销，就是字面意义上的“走了”或者“彻底丧失劳动能力”。
随着时间推移，这份保单的保险金额会逐年增长。所以你持有的时间越长，身故赔付的钱就越多——这一点倒是跟“增额”二字对得上。
这东西有什么用？主要说两件事你可能比较关心：
万一人不在了，留给家里一笔钱。不至于让家人措手不及面对房贷、子女教育这些刚性支出。指定好受益人，钱直接打给指定的人，不用走复杂的继承程序，也不容易产生纠纷。这算是这类产品比较实在的一个功能。
如果手头紧，需要用钱，可以考虑减保，就是部分退保，把保单的一部分现金价值领出来用。听起来灵活对吧？但这里有坑要提醒——你领出来的不是保费，而是现金价值。这两者可能差很多，尤其是前期，现金价值还没“回本”呢，贸然减保会有损失。而且减保通常有次数和比例限制，不是想拿多少就拿多少。
说到底，增额终身寿险的保险金额是合同约定的东西，增长规则、现金价值变化、减保条件，不同公司的产品差别挺大的。买之前一定把条款看清楚，尤其是现金价值表和减保规则，别被数字晃了眼。想了解更多基础概念，可以看看水滴保保险攻略。