买重疾险的时候，大家经常会被各种“附加责任”搞得头大，尤其是那个叫“豁免”的东西，还有身故到底赔不赔、赔多少。

咱们先聊聊豁免。简单说，豁免就是“不用接着交钱了，但保障还在”。

这玩意儿分两种：一种是给被保人自己用的，比如得了合同约定的轻症、中症或者重疾，剩下的保费就不用交了；另一种是给投保人用的，万一掏钱买保险的人出了事（比如重疾、高残甚至身故），保单也不会因为断供而失效。

我寻思了一下，如果是给孩子买，投保人豁免其实挺重要的，毕竟家长才是家里的经济支柱。要是给自己买，那重点就看被保人豁免够不够全。不过得提醒一句，加了这些豁免，保费肯定是要涨一点的，具体涨多少，还得看产品条款和你自己的年纪。

再说说身故保障。很多重疾险现在都搞得跟寿险似的，带身故责任。常见的有两种计划：

一种是18岁前只退已交保费，18岁后直接赔保额。这种比较常见，逻辑是未成年人身故对家庭经济冲击相对小点，成年后就是顶梁柱了，得赔到位。

另一种是直接赔累计已交保费。这种通常保费会便宜些，适合那些只想把重疾险当成纯疾病保障，不想为身故责任多掏钱的朋友。

怎么选呢？我觉得吧，如果你预算充足，且希望这张保单无论是因为生病还是因为意外离开都能留下一笔钱给家人，那就选赔保额的计划。要是你手头紧，或者家里已经有专门的寿险兜底了，那选赔保费或者干脆不带身故责任的消费型重疾险，可能更划算。

别光听销售忽悠说“什么都保最好”，保险这东西，适合自己的才是最好的。你要是拿不准，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任细节。