最近有朋友在问光明至尊终身寿险的投保门槛和保障细节，特别是关于年龄限制和那个所谓的“复利递增”到底是怎么回事。咱们不整那些虚的，直接拆解一下这款产品的核心逻辑。
先说谁能买。这款产品的投保年龄跨度确实挺大，覆盖了从婴幼儿到高龄人群的广泛范围。不过要注意，年纪越大，健康告知和核保可能会越严，别光看年龄能投就冲动下单。具体的年龄上限会根据缴费方式有所不同，大家在水滴保官网首页筛选时，一定要看清具体版本的条款规定。
再聊聊大家最关心的“钱生钱”部分。这款产品的保额会按照合同约定的比例逐年递增，这意味着只要保单有效，保额就会像滚雪球一样每年变大。活得越久，这个“有效保额”就越高，这也是增额终身寿险区别于传统定额寿险的最大特点。至于具体的递增比例，不同时期上市的产品版本可能会有差异，一切以合同里白纸黑字写明的为准。
至于身故赔多少，这玩意儿分阶段看，有点复杂但必须搞懂：
如果在18周岁前身故，保险公司会赔你已交保费和现金价值里较大的那个。这主要是为了防止未成年人投保的道德风险，同时确保本金安全。
18周岁后，如果你还在缴费期内，赔付金额通常是“保费系数”乘以已交保费，或者直接给现金价值，取两者中大的那个。这里的保费系数会根据年龄段有所不同，年纪越大系数越高。
要是已经交完费了，那赔付逻辑就更宽松些，会在已交保费乘以系数、现金价值、以及当时的有效保额这三者里挑个最大的给你。所以说，长期持有这款保险，后期的保障力度是会随着时间推移而增强的。
另外，这款产品还有一个挺有意思的附加项——航空意外保障。如果被保人是因为民航交通意外导致身故，除了拿基础的身故保险金，还能额外再赔一笔年度有效保额。对于经常出差坐飞机的朋友来说，这算是一个不错的加分项，相当于自带了一份高额航意险。
最后多嘴一句，保险条款里的数字和比例都是动态调整的，不同时期上市的产品版本差异很大。我们在了解产品时，一定要看清具体是哪一版的光明至尊，以及合同里白纸黑字写明的递增利率和给付条件。别听销售嘴上说“大概”，一切以合同为准才最稳妥。