刷到这类问题我就想多说两句——年金险当教育金或养老金，听着挺美好，但真不是闭眼入就完事的。

先说结论：能不能用、怎么用，得看你选的产品和你的钱袋子匹不匹配。

拿平安金瑞人生21来说吧，这是一款中短期年金险，缴费期有3年、5年、10年三档，对应的保障期一般是10年或15年。你想给小孩存教育金？行，但得算算孩子多大、教育金什么时候要用——如果选的缴费期短、保障期也短，可能还没等到需要大笔支出的阶段，合同就结束了。反过来，你要是想当养老金用，15年的保障期说实话也不算长，得想清楚到时候怎么衔接。

另外很多人容易被“万能账户”吸引，觉得进去就能钱生钱。这里我得泼盆冷水——万能账户的收益分两部分：一部分是写进合同的保底利率（目前这类产品常见的保底在1.75%左右），另一部分是浮动的结算利率，保险公司会给你演示高档收益，但那只是假设，不代表以后真能给到这个数。别被数字晃了眼，保底才是实打实的。

还有一些产品能附加健康保障，比如特定轻度重疾保险金之类的，听起来好像又多了一层防护。但具体保什么、不保什么、赔多少，全看合同怎么写。建议在勾选之前把条款细则看清楚，别光听销售人员口头上说。

年金险本身是个中性工具，用对了是规划，用错了就是负担。想继续了解年金险选购的基本思路，可以看看水滴保保险攻略。