一个家庭突然面对严重脑损伤这个词时，钱的问题往往比治疗本身来得更现实。
先说个扎心的现实：大多数商业健康险对已经确诊严重脑损伤的患者，其实不太友好了。百万医疗险会把这种情况划进既往症，要么直接拒保，要么干脆把这个病种写进免责条款。重疾险更是如此，投保得在你还健康的时候就完成，等查出来再想起来买，基本上已经晚了。
那是不是就完全没戏了？也不至于。
如果脑损伤是因为意外事故造成的，意外险是可以赔的——医疗费用报销、伤残等级赔付、甚至身故赔偿，看你买的具体产品。不过要注意，意外险只管“外来的、突发的、非本意”造成的伤害，疾病本身导致的那部分，它不背锅。
重疾险这边呢，严重脑损伤确实是行业标准定义的28种重度疾病之一（依据是中国保险行业协会的相关规范），但能不能赔得看你的病历资料符不符合合同里那个定义。假设符合同，那保险公司会一次性给一笔钱，这钱干啥用你说了算——康复治疗也好、弥补收入损失也好、甚至补贴家用也行。
还有一个很多人容易忽略的险种——长期护理险。严重脑损伤患者往往丧失日常生活自理能力，需要人长期照顾，护理费这笔账其实非常吓人。护理险能定期给付，虽然产品不多，但确实是一个值得去了解的选项。
最后提一嘴寿险，这个就比较沉重了。如果患者不幸身故，寿险可以给家属留一笔钱。但问题又回来了——已经确诊的患者，通过健康告知的难度极高。
说到底，严重脑损伤患者投保的核心就一句话：趁还健康的时候先把保障搭起来，真等病了、伤了，商业保险能做的事就非常有限了。买之前一定要老老实实做健康告知，别给自己挖坑。
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