买重疾险的人，十个里头有八个上来就问“能赔多少种病”。说实话，这个问题的答案比你想象的简单得多——监管早就帮你定好了下限。

2020年修订的重疾新规，白纸黑字要求所有备案重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这不是某家保险公司的“诚意”，而是监管划定的硬杠杠。换句话说，市场上任何一款正经重疾险，这28+3都是标配，少一种都不合规。

拿复星联合康乐一生易核版举例。它的重疾保障就是这28种法定大病，等待期180天，确诊后一次性给付100%基本保额。轻症呢？只有3种——恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，同样是监管规定的必保病种，赔付20%基本保额。

这里有个细节特别容易踩坑：轻症赔付20%后，这项责任就终止了。而重疾赔付后，其他保障（像轻症、身故这些）还能继续有效——前提是你的产品是这样设计的。不同产品规则不一样，买之前一定看清楚。

再说身故/全残保险金。这项责任的意思是，人没了或者全残了，赔100%保额。但它跟重疾保险金是“互斥”的——二选一，赔了重疾就不再赔身故，反之亦然。这不是水滴保定的规矩，单次赔付型重疾险基本都这样。设计初衷是防止有人既领疾病赔偿又拿身故赔偿，但买的时候最好有个心理预期。

聊到这儿你可能想问：既然大家都差不多，那买重疾险到底看什么？说真的，与其纠结病种数量，不如把等待期多长、轻症赔完还剩啥、身故和重疾怎么赔这些细节搞清楚。搞明白这些，比听谁说“这家保100种，那家才28种”有用得多。

投保过程中还有个老生常谈但不得不提的点：如实健康告知。这直接关系到后面能不能顺利理赔，别存侥幸心理。如果你想系统了解重疾险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。