很多人以为买了带垫付功能的医疗险，住院就不用操心了——反正保险公司先把钱付了，自己躺平就行。
这种想法怎么说呢，美好，但不太准确。
垫付这件事，核心逻辑是这样的：你住院了，保险公司核实完你的情况，先把钱打过来，可能是打给医院，也可能是打给你本人。这听起来挺爽对吧？但别忘了，这钱本质上是什么？是理赔款的预支。
等你出院，保险公司一算账：实际花了8万，医保报了3万，按合同该赔你5万。你之前垫付申请了6万，那多出来的1万得退回去；要是只垫了4万，剩下1万补给你。这就叫多退少补。说白了，垫付不是保险公司送你的钱，是提前预支的理赔款，最后还是要算清楚。
那直付又是什么？你看病的时候，保险公司直接跟医院对接结账，你出院走人就行，全程不用掏一分钱。从体验上说，直付确实更省心。问题在于——不是每家医院都支持直付，得去保险公司的合作网络医院才行，范围挺有限的。普通百万医疗险一般就是垫付功能，高端医疗险才会配备直付网络。
所以关键不是哪个更好，而是你的保险能提供哪个。百万医疗险的垫付需要提前申请，审核通过才会打款，不是自动触发的。想知道自己买的医疗险支不支持垫付、怎么申请，最直接的办法就是翻条款，或者打客服电话问清楚。