很多人买养老保险，第一反应是翻收益表。数字漂亮的就冲，数字平庸的就算了。这么选，有两个坑很容易踩进去。
第一个坑：只看领取数字，不看领取规则。我见过有人买了年金险，压根没仔细看合同条款，等开始领钱了才发现产品约定了10年起步的领取期限——有的产品甚至要求不少于10年。要么嫌周期太长，要么中途急需用钱，退保损失不小。所以关注收益没错，但得先搞清楚这笔钱什么时候能开始领、能领多久、合同里怎么写的。
第二个坑：把增额比例当成实际收益率。增额终身寿险这几年热度不低，有些宣传里会突出“年增长3.5%”之类的说法，容易让人以为买完就能拿到这么多回报。实际上，增额比例是基本保险金额的增长率，不等于你账户里钱的速度。保额每年涨多少和这笔投资实际回报率多少，是两码事。产品宣传可以看，但别急着把数字往自己兜里套。
说完产品，再聊聊钱的事。
买养老保险绕不开一个问题：交多少合适？年金险也好、终身寿险也好，账户里最终能积累多少，跟你放进去多少本金直接挂钩。但这里有个基本原则——别让保费支出影响正常生活。养老保险是长期规划，中途断缴或者降档，损失的不只是钱，还有之前积累的保障时间。量力而行，这话听起来像废话，但真的有人为了追求高收益，把自己逼到紧巴巴过日子，这个坑比选错产品还难受。
说白了，养老保险能不能买得划算，从来不只是收益一个维度的事。产品规则看清楚，缴费能力评估好，这两件事想明白比什么都强。要是还在纠结怎么选，可以先看看水滴保保险攻略，从自己的实际情况出发找思路。