很多人以为买了医疗险，看病就能报销，实际上理赔的时候才发现“用不上”——问题往往出在给付类型上。
商业医疗险按给付类型划分，主要有三种：费用报销型、定额给付型和收入津贴型（也叫失能收入损失保险）。它们的核心区别不在于保障什么，而在于“怎么赔”。
费用报销型：你花了多少，按约定比例赔多少，但报销总额不能超过实际医疗支出。这里有个关键原则——补偿原则。也就是说，医保报完，商业险接着报，两边加起来最多覆盖全部医疗费，不会让你因为报销而获利。如果你买了好几份费用报销型医疗险，也别想着重复报销。这种类型包括常见的住院费用报销型和门急诊费用报销型，理赔时通常需要提供医疗费用发票等凭证。
定额给付型：跟实际花了多少钱没关系。合同约定怎么赔就怎么赔——按次、按日或按项目给固定金额。达到赔付条件就给钱，不需要发票。举个例子，住院每天补贴300元，住10天就是3000元，跟你实际花了多少无关。
收入津贴型：这个比较特殊，针对的是“因病不能上班、收入断了”的风险。比如你因病住院一个月，不仅要承担医疗费，还没了工资。收入津贴型保险就是来补这部分损失的，属于失能收入损失保险范畴。
按保障范围分，医疗险又分为综合型和专项型。综合医疗险保障相对全面，住院、手术、门诊费用一般都能覆盖；专项医疗险只保特定项目或疾病——牙科、眼科、防癌医疗险都属于这类。长期护理医疗险则是为年老、疾病或伤残导致需要长期护理的人准备的，报销护理服务费用。
说到底，选医疗险不能光看保额高低，得先搞清楚自己是想要“花多少赔多少”还是“达到条件就给钱”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。