很多人纠结重疾险是保到70岁还是80岁，其实这背后是在权衡两件事：现在的钱包鼓不鼓，以及老了以后怕不怕“裸奔”。

咱们先说保到70岁的情况。这种定期重疾险最大的好处就是便宜。毕竟保险公司只承担你到70岁之前的风险，这段时间相对年轻，出险概率低，保费自然亲民。对于刚工作不久、背着房贷车贷或者家里有吞金兽的年轻人来说，用较低的保费撬动高额保障，把人生责任最重的那几十年护住，是很务实的做法。

但这里有个隐患。大家可能不知道，70岁以后其实是重疾的高发期。有理赔数据显示，男性70岁的重疾发病率大概是40岁的3倍。如果保障在70岁戛然而止，这时候身体机能下降，想买新保险不仅贵，还可能因为健康告知过不去被拒之门外。这就好比开车开到高速最堵的路段，突然没油了。

那保到80岁是不是就万事大吉？也不全是。保障时间拉长，保险公司承担的风险变大，保费肯定水涨船高。如果为了追求更长的保障期，导致前期保额做得不够高，比如只买了10万、20万，那真发生大病时，这点钱可能连进口药都cover不住，这就有点本末倒置了。

所以，怎么选才不亏？

看预算。如果手头紧，别硬撑长期，先保到70岁，把保额做足到30万甚至50万，确保生病时有钱治病、有钱弥补收入损失。等以后收入提升了，再考虑加保或者补充终身/长期保障。

看家族史和健康。如果家里长辈有长寿基因，或者自己特别担心老年医疗支出，且预算允许，那保到80岁甚至终身会更安心，毕竟不用操心70岁后能不能买到保险的问题。

其实，除了期限，还得盯着保障内容看。有些产品虽然保得久，但免责条款多，或者高发轻症不赔，那也是白搭。具体怎么挑，可以去水滴保保险攻略里看看不同产品的对比维度，心里更有底。

最后啰嗦一句，保险不是越贵越好，也不是保得越久越好，适合你当下阶段、能让你睡得着觉的配置，才是好配置。要是拿不准，也可以来水滴保保险服务问问，我们帮你捋一捋思路。