买重疾险时，很多人会在“保定期”和“保终身”之间纠结。这其实是两种不同的保障思路，没有绝对的好坏，只有适不适合你当下的情况。
定期重疾险，顾名思义，就是保一段时间。比如保到60岁、70岁，或者保20年、30年。它的特点很鲜明：便宜。同样的保额，定期的保费可能只有终身的一半甚至更低。对于刚工作不久、手头紧，或者正处于家庭责任最重时期（比如房贷、孩子教育）的人来说，用较低的保费撬动较高的保额，是很务实的选择。毕竟，在人生最关键的几十年里，先把风险缺口堵上才是正经事。
不过，定期也有个让人心里打鼓的地方：到期后怎么办？如果保障期内没出险，合同就结束了，钱也就“消费”掉了。而且，万一过了保障期身体变差了，想再买可能都买不进去了。这种不确定性，是选择定期时必须接受的成本。
终身重疾险则提供了另一种安全感：保一辈子。只要合同生效，无论活到多少岁，都在保障范围内。你不用担心老了以后没保险兜底，也不用担心因为年龄增长被拒保或保费暴涨。这种“一劳永逸”的感觉，确实能给人更强的心理慰藉。当然，代价就是保费贵。终身险通常带有储蓄性质（现金价值），所以价格水涨船高，对预算的要求也更高。
怎么选？我觉得可以看看自己的钱包和心态。
如果预算有限，或者觉得现在正是用钱的时候，不妨先买个定期，把保额做足。比如保到70岁，覆盖了大部分高发重疾的年龄段，性价比很高。等以后收入增加了，再考虑补充一份终身险，或者到时候再说。别为了追求“终身”而把保额降得太低，那样真出事时可能不够用。
如果预算充足，且希望省去未来续保、加保的麻烦，想要一份伴随一生的安心，那终身险确实是更省心的选择。它能确保你在任何年龄阶段都有保障，不用时刻担心“裸奔”。
其实，也不必非此即彼。有些人会采取“组合拳”：一份终身险打底，再搭配一份定期险提高特定时期的保额。这样既有了长期的兜底，又在关键时期拥有了更高的保障额度。
具体怎么搭配，还得看你的具体情况。如果你拿不准主意，或者想了解不同方案下的保费差异，可以去水滴保官网首页看看，那里有各种类型的产品，可以根据你的年龄和需求进行筛选。也可以参考一下水滴保保险攻略，里面有一些关于配置顺序和避坑的建议，或许能帮你理清思路。