没有社保的全职宝妈，生病了怎么办？
说个扎心的事实：没社保就意味着，看病住院全得自己掏腰包。小毛病几百上千还好说，万一摊上大病，积蓄可能一夜清空。
家里就靠老公一个人在外打工，你这边要照顾孩子、操持家务，本来就已经在替整个家省钱了。真要生场大病，除了治疗费，还有康复费、营养费，更现实的问题是——谁来看孩子？要不要请人？这些都是实实在在的开销。
所以啊，趁身体还健康、保费还便宜，把该有的保障先配上。
百万医疗险——这道防线要筑牢
百万医疗险是应对大病住院的刚需产品，几百块一年能撬动几百万的报销额度。但对没有社保的人来说，选产品时一定要擦亮眼睛——要选支持“无社保”身份投保的产品，否则理赔时会很被动。另外，投保时选择的身份和结算时是否实际使用社保，都会影响报销比例，这一点容易被忽略。
重疾险——不只管治疗费
很多人觉得“我不上班，不需要重疾险”，这话不对。重疾险赔的钱可以用来支付康复期间的生活开销、请护工、买营养品，这些医疗险都报不了。更重要的是，一旦你病倒了，家里孩子谁带？家务谁做？这部分“隐性损失”同样需要覆盖。建议保额不要低于五十万，别让保额成为二次伤害。
说完生病，咱再聊聊意外。
意外险——便宜但不能省
一年一百到三百块，保额能做到五十到一百万，杠杆率极高。磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外骨折都能赔，对全职宝妈来说实用性很强。
小额医疗险——补上免赔额的空白
百万医疗险通常有一万免赔额，小病住院往往用不上。小额医疗险刚好填补这个空白，日常感冒发烧、肺炎住院之类的费用能报销一部分。
定期寿险或增额终身寿险——有条件可以考虑
这两类产品更偏向长期保障和养老规划，不算最紧迫，但如果家庭经济允许，提前做些准备也不是坏事。
几个投保注意事项：
一个是百万医疗险的报销比例问题，前面提到过，这里再啰嗦一句：投保时看清楚产品条款里关于“是否需要先用社保结算”的约定。
再一个是保额问题。没有社保报销的情况下，重疾治疗的自费比例会更高，保额适当提高是合理的。另外，如果预算允许，中端医疗险的就医体验会更好、报销额度也更高，可以纳入考量。
还有一点：全职宝妈虽然不直接创造收入，但你做的每一件事对这个家都不可或缺。一旦生病，家庭需要额外支出来请人照顾孩子或处理家务，这部分成本规划时不能忽略。
配置保险没有标准答案，每个家庭的情况都不一样。如果你想了解适合自己的具体方案，可以看看水滴保保险攻略，上面有一些基础的投保思路可以参考。
最后提醒一句：投保前一定要仔细阅读保险条款，特别是健康告知部分，如实填写既往病史和身体状况，这是顺利理赔的前提。具体怎么选、以什么标准选、以哪家保险公司的产品为准，要以保险合同条款和保险公司的官方说明为准。