分红险这个东西，说起来挺吸引人的——保险公司将保费进行资金运作，盈利了还能分你一杯羹。但问题来了，分多少、怎么分、什么时候分，统统不是你说了算。

传世金彩（鑫享版）增额终身寿险（分红型）就是这样一款产品。基本寿险保障是有的，轨道交通工具、航空意外身故也有额外保障——听着是不是挺全的？但我得泼盆冷水：具体保障内容到底包含哪些、意外保障是主险自带的还是需要额外加钱买附加险，这些都得你去翻合同，千万别光听销售人员口头介绍。产品资料上写的那些数字，特别是关于保额增长的演示数据，看看就好，别当真。保额按合同约定比例逐年增长没错，但那些具体的演示数字，你较真的话，官方条款里还真没明确写死。不同版本、不同投保年龄、不同缴费方式，都会影响实际结果。

所以啊，投保前有几件事必须想清楚：你自己到底想要解决什么问题？是养老储备、子女教育金还是资产传承？每年能拿出多少钱来交保费、这笔钱未来十几年甚至几十年不动也没问题吧？你能接受分红为0的可能性吗——不是吓你，分红险历史上确实有保险公司经营困难、红利为零的先例。

想明白这些问题，再去看产品条款里的保障范围、免责条款、红利怎么分配。别被演示利率晃了眼，也别被“航空意外额外保障”这种听起来很厉害的字眼冲昏头脑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。