增额终身寿险这类产品，有免责条款是正常的，不是产品“有问题”。

保险公司不承担责任的情况，通常会写进保险合同的“责任免除”章节。你可能听过的“投保人故意伤害被保险人”“两年内自杀”“战争、核爆炸”之类的表述，就是常见例子。注意啊，这里说的是“通常”，具体到某一款产品，免责范围可能更宽也可能更窄，不能想当然。

所以关键是：看合同。

产品宣传页说得再漂亮，最终“以合同为准”这几个字才是底线。投保前拿出几分钟翻一翻免责条款，清楚什么情况赔、什么情况不赔，心里才踏实。要是懒得自己看，也可以找客服问一句，比事后扯皮省事多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。