给孩子买重疾险，家长们最怕的不是花钱，而是钱花了、风险真来了却发现保障不够用。

先说保障本身。少儿重疾险的核心是覆盖重大疾病，同时轻症和中症保障也值得关注——不少产品会把这三块打包在一起。轻症降低了理赔门槛，中症则是近几年才逐渐流行起来的概念，赔付比例介于轻症和重症之间。至于多次赔付，这通常是可选的附加责任，一旦加上，两次重疾之间会有个间隔期要求，短的半年，长的可能一年甚至更久，具体要看条款怎么写。

等待期是另一个容易忽略的点。市面上少儿重疾险的等待期一般在90天到180天之间，180天是相对常见的配置。别小看这个数字，它意味着投保后有几个月的时间是在“裸奔”，带病投保这种情况更是雷区——保险公司查出来不仅不赔，已交的保费也可能打水漂。所以健康告知那几页纸，一定要老老实实填。

至于价格嘛，每个家庭的承受能力不同。同样是保30年和保终身，差别可能好几倍；同样的保额，缴费年限拉长到20年或30年，每年的压力也会小很多。我就不说是谁了，有些家长一看“性价比高”就直接下单，结果发现孩子长大后保额根本不够用，或者家庭收入波动时缴费成了负担。

选产品这事儿，没有标准答案，关键是搞清楚自己最在意什么。想要保障全面就多看条款细节，预算紧张就先抓大风险，家族有特定疾病史就更关注相关疾病的定义宽松程度。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。