很多人买重疾险的时候会顺带加一份附加投保人豁免险，觉得反正一年也没几个钱，万一出事还能省点保费。但这东西到底怎么判断好不好，其实很多人没搞明白。
先说等待期。这个真的挺重要，市面上这类产品的等待期一般是180天。啥意思呢？就是你投保之后要等180天，这份豁免保障才真正生效。在等待期内如果因为疾病出险了，保险公司不承担豁免责任，会把保费退给你然后合同终止。注意，这里说的是“疾病”，意外导致的出险通常不在这个限制范围内。所以那种说“等待期出险一律不赔”的传言，听听就好，别当真。
再聊个常见的误解——额外赔付。很多人在比较这类产品的时候，会特别在意有没有“额外赔付”，比如“前30年额外赔50%”之类的。但这里有个坑：这种额外赔付的责任通常是搭配的主险（比如主推的重疾险）提供的，而不是这个附加的投保人豁免险本身。投保人豁免险的职责比较单纯，说白了就是在投保人发生约定的风险时，帮你把后续保费免掉，让保单继续有效。它不直接给你赔钱，明白吗？
所以评价一款投保人豁免险值不值得选，你得看几个东西：等待期长不长、豁免的责任范围有哪些、跟主险搭配起来保费贵不贵。至于额外赔付那种事，那是主险要考虑的问题，别把这笔账算到豁免险头上。
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