很多人有个误区，觉得有了医保，看病买药就万事大吉了。其实医保保的是“基本”，目的是让大多数人用得上、用得起药。如果你想要更多的用药选择，比如疗效更稳定、副作用更小的原研药，那往往就得自己多掏腰包。

为啥原研药这么贵？因为它们研发成本高，价格通常远高于集采中选的同通用名仿制药。以前，不管你是选便宜的集采药还是贵的原研药，医保都按一个比例报销。这就导致如果开了进口原研药，医保基金得多出钱，医院为了控制成本，有时候就不太愿意开。

但现在规则变了。以上海为例，从今年5月1日起，医保开始按集采中选价作为报销上限。简单说，就是不管这药卖多少钱，医保只报销到集采价那个额度，超出的部分全部由患者自付。

这对咱们普通人有啥影响？

以后在医院里，集采药和原研药大概率会共存。你想省钱，就选集采药；你想用原研药，就得接受多掏钱的事实。不过好在，现在不用自费跑到外面药店去买，直接在医院开就行，既方便又放心。

这时候，商业保险的作用就凸显出来了。既然医保把报销上限锁死了，那多出来的这部分自费钱，就可以通过商业医疗险来报销。这样你在看病时，就不用在药效和钱包之间过度纠结，医生开药时也不用担心占用了医保的盘子。

所以，如果你平时对用药品质有要求，或者担心将来遇到大病需要用更好的药，配置一份能报销自费药的百万医疗险或者中高端医疗险，其实是很有必要的。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的建议。