很多人在看增额终身寿险时，最关心的就是万一出险了，到底能赔多少钱。其实这类产品的赔付逻辑并不复杂，核心就是一个词：取大值。

咱们分阶段来看。

如果被保险人在18周岁之前不幸身故或全残，保险公司通常会对比两个数：一个是当时保单的现金价值，另一个是已经交的保费。哪个高就按哪个赔。这主要是为了保护未成年人的权益，确保至少能把交进去的钱拿回来。

等到18周岁以后，情况会稍微复杂一点点，主要看保费是不是已经交完了。

如果在缴费期内出险，赔付金额会在“现金价值”和“已交保费×给付比例”之间选大的那个。这个给付比例跟年龄挂钩，年纪越轻，家庭责任往往越重，所以给的杠杆也相对高一些。比如在某些常见产品中，18到40岁的给付比例可能是160%，41到60岁是140%，61岁以上则是120%。不过这些数字只是行业里的常见设定，具体到某一款产品，还得看白纸黑字的保险合同。

要是保费已经全部交清了，那选择范围就更大了。这时候会在三个数里挑最大的：现金价值、已交保费乘以对应的给付比例，以及当时的有效保险金额。因为增额寿的有效保额是逐年增长的，所以在保单后期，有效保额往往会成为赔付的主要依据。

买保险不是买白菜，条款里的每一个字都关系到真金白银。如果你对具体的赔付计算还有疑问，或者想看看自己手里的保单到底处于哪个阶段，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接咨询专业的保险服务人员，把账算明白了再下手也不迟。