看到“如意传家”这类名字，很多人第一反应是这产品肯定能传家，保额还能一直涨。确实，增额终身寿险的核心逻辑就是有效保额按约定比例逐年复利递增，时间越久，那个数字看着越喜人。

但咱们得把目光从“增值”上稍微挪开一点，看看它到底保什么。除了常规的身故或全残保险金，有些产品会多送一份“航空意外身故或全残保险金”。

这是什么意思呢？简单说，如果你是以乘客身份坐合法的民航班机，不幸遇到意外导致身故或全残，保险公司除了赔那笔一直在涨的身故金，还会再额外掏一笔钱。这笔钱通常是按合同当年度有效保额来算的，不过一般都有个封顶，比如最高不超过2000万。具体赔多少，得翻翻你手里那份合同的白纸黑字。

我寻思了一下，这种设计其实挺人性化的。毕竟坐飞机虽然概率低，但一旦出事就是大事，多一层保障心里踏实点。但你也别觉得所有增额寿都带这个，市面上很多同类产品就只有基础的身故责任。

所以，挑这类产品的时候，别光听业务员嘴里的“3.5%”或者“3.0%”递增有多香。你得问问：

  1. 合同里写没写航空意外额外赔付？
  2. 赔付条件是必须坐民航客机吗？自己开的私人飞机算不算？
  3. 那个“最高2000万”是怎么算出来的？是固定额度还是跟保额挂钩？

这些东西搞不清楚，到时候理赔容易扯皮。而且现在预定利率一直在调，以前那种高递增的产品越来越少见了，现在的重点其实是看现金价值的增长速度和取用的灵活性。

如果你对怎么挑这类兼具储蓄和保障功能的产品拿不准，或者想看看不同产品的条款细节，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有一些比较中立的分析思路，能帮你避开不少坑。