很多人挑医疗险，第一眼先看保额，动不动几百万，看着挺踏实。但真到要用钱的时候，你会发现：这钱能不能报，首先看你去的医院在不在“白名单”里。
普通的百万医疗险，为了把价格打下来，就医范围卡得比较死，基本就是二级及以上公立医院的普通部。你要是想去特需部、国际部，或者那些环境好、不用排长队的私立医院，普通百万医疗通常是报不了的。这也是为什么它能做到几百块一年，因为它用就医范围的收窄，换来了低保费。
如果预算稍微宽裕点，想让孩子看病少遭罪，或者自己追求更好的就医体验，就可以看看中高端医疗险。这类产品的就医范围就宽多了，像公立医院的特需部、国际部，甚至是一些指定的高端私立医院（比如和睦家、美中宜和等）都在保障范围内。当然，保费也会相应高一些，从千元级到万元级不等。
除了医院范围，还有一个很实用的功能叫“直付”。传统医疗险是你先掏钱，看完病再拿着单据找保险公司报销，流程稍微有点繁琐。而带直付责任的产品，在合作的直付医院看病时，保险公司会直接和医院结算，你只需要支付自费的部分就行，不用垫付一大笔钱，也不用事后跑腿理赔。这对于经常带孩子去私立医院或者特需部的家庭来说，体验感会好很多。
所以，下单前别光看价格。先想想家里平时习惯去哪些医院，把这些医院的名字列出来，再去翻翻产品的“指定医疗机构列表”。如果常去的医院都不在名单里，那这保险买回来大概率是吃灰的。确认了医院范围，再去对比保费、免赔额这些细节，这样选出来的产品才真正能用得上。如果想了解更多关于少儿保障的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容。