一边还着房贷，一边还得操心父母的养老，这确实是很多年轻人现在的真实写照。这种“夹心层”的状态，让我们成了家里绝对不能倒下的那根柱子。万一自己有个三长两短，房贷谁还？父母的生活费从哪来？
所以，给这类人群配保险，思路得变一变。别盯着那些花里胡哨的理财险，先把能保命、能保家庭财务不崩盘的险种配齐。
最核心的其实是两个：定期寿险和重疾险。
先说定期寿险。这东西听着有点沉重，但它的作用非常直接——万一我不在了，赔一笔钱给家人。这笔钱得够还完剩下的房贷，还得够父母生活个五到十年。比如你房贷还剩80万，父母一年开销3万，那定寿保额至少得奔着100万去。保障期限就选到房贷还清或者父母预期寿命那个时间点，性价比很高。
再就是重疾险。生大病不仅仅是花钱治病的问题，更可怕的是生病期间没法工作，收入断了。所以重疾险的保额，建议是你年收入的3到5倍。这样即使停工两三年，家里的日常开支、孩子的学费、老人的药费才有着落。如果预算有限，先保个30年或者保到70岁，把保额做高，比盲目追求保终身但保额只有10万要实在得多。
除了这两个大头，还有两个“守门员”不能少：百万医疗险和意外险。医疗险负责报销住院的大额花费，意外险则覆盖生活中的磕磕碰碰甚至猝死风险。这两样加起来一年也就几百块，能把小病小灾的风险挡在外面，不至于让积蓄被一点点掏空。
在预算分配上，可以把大头（比如70%左右）放在定寿和重疾上，剩下的给医疗和意外。如果一年总共只有3000块预算，那就优先保证定寿100万、重疾30万（保30年），再加上医疗和意外；要是能拿出5000块，可以考虑把重疾升级成保终身。
最后想啰嗦一句，很多有房贷的朋友喜欢给房子买各种财产险，觉得房子值钱。但其实，人才是家里最大的资产。人身保障没做好，房子保得再好，人倒了家也就散了。具体的配置细节，也可以参考水滴保保险攻略里的相关介绍，根据自己的实际情况多对比看看。