买百万医疗险，最怕的不是钱花多了，而是买完之后发现“坑”藏得深。
很多人上来就比保费，其实真正该先搞清楚的是续保规则。根据监管规定，保证续保意味着在合同约定的期间内（比如6年、20年），只要按时交费，保险公司不能因为你健康变差了或者理赔过就不让你续保。但这里有个容易踩的点——保证续保不等于保费不变，产品是可以调整费率的，别看到“保证续保”四个字就以为费率锁定了。
特药覆盖这一块，不同产品的差距可能比想象中大。不是所有产品都把院外特药写进条款，而且药品清单、报销比例、是否限社保范围内，这些细节直接决定真出事了能不能用上。我就见过有人买了份看似保额很高的医疗险，结果用到的药不在清单里，自费了大几万。
增值服务看着挺美，重疾绿通、住院垫付这些确实能在关键时刻缓解资金压力——大病的治疗费动不动几十万，垫付功能至少不用四处借钱。但这些服务通常有使用次数或额度限制，别当成无限次福利来期待。
说到底，选百万医疗险没有标准答案，关键是从自己的健康状况、年龄、家族病史出发，看重保障的连续性就选保证续保期间长的，关注治疗手段就仔细对比特药范围，想提升就医体验就把增值服务问清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。