昨天邻居问我，他爸刚过完六十岁生日，突然想起养老这事还没着落，问我还有没有办法。我第一反应是，这个问题得分情况聊，不能一句话说死。
先说城乡居民基本养老保险。这个险种现在已经是主流选择，覆盖城镇和农村居民。它的参保门槛相对宽松——年满16周岁、不在校、没有参加职工养老保险的居民，基本都能在户籍地参保。缴费档次可以自己选，缴得多将来领得多，多缴多得的激励机制一直在。不过，这里有个特别重要的细节，很多人容易搞混：只有在制度实施时（约2009到2011年新农保和城居保试点阶段）已经年满60周岁、且没有享受其他养老待遇的人，才能不用补缴保费、直接按月领基础养老金。注意了，这是历史过渡政策，不是说现在刚满60岁就能免缴。如果你是现在才达到60岁且之前没参保，通常需要一次性补缴或者逐年缴满15年，具体的补缴政策和待遇标准，各地不太一样，建议直接打12333问清楚。
再看商业养老保险。六十岁还能不能买？能，但选择余地确实有限。主流产品一般把投保年龄上限设在65岁到70岁之间，部分产品可能更宽松一些。但实话实说，这个年龄段的可选产品数量比年轻人少很多，保费也会贵一些，毕竟保险公司要算账嘛。保障内容、什么时候领钱、领多少钱，每款产品差异挺大，投保前一定要仔细看条款，别光听销售人员口头承诺。想继续了解商业养老险的思路，可以看看水滴保保险攻略。
说到底，六十岁才想起来规划养老，确实比二三十岁的人选择少一些，但也不是完全无路可走。城乡居民基本养老保险是兜底选项，商业养老保险可以当作补充。关键还是那句话——先搞清楚自己属于哪种情况，再对号入座，别被网上那些“六十岁直接领钱”的帖子带偏了。