说实话，很多人对重疾险有个误解，觉得有了医保或者百万医疗险就够了。但真到了关键时刻，你会发现这两者解决的问题其实不太一样。

医疗险主要是解决“看病花钱”的问题，它属于报销型，花多少报多少（在额度内）。但这里有个很现实的问题：治疗期间你得先掏钱，而且生病后往往没法工作，家里的房贷、车贷、孩子的学费、日常开销，这些钱从哪儿来？

这时候重疾险的作用就显现出来了。它是一次性给付，确诊符合合同约定的疾病，直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失，甚至请护工、买营养品都行。

所以，如果家里还没配置重疾险，确实会面临两个比较头疼的困境。

一个是治疗前期的资金压力。虽然医疗险能报销，但前期垫付的压力不小，几十万的治疗费对普通家庭来说不是小数目。另一个更隐蔽的风险是家庭经济支柱倒下后的收入中断。如果生病的是家里主要挣钱的人，那整个家庭的经济来源可能就断了，这种压力比单纯的医疗费更让人焦虑。

那如果现在打算配，该怎么看呢？

先看保额。保额太低了，真出事的时候可能只是杯水车薪。比如只买个10万、20万，在大病面前确实有点不够看。一般建议保额至少30万起步，如果预算允许，50万会更稳妥一些。也有说法是保额定为年收入的3到5倍，这样能在一定程度上覆盖康复期的生活开支。

再看保障期限。市面上有保10年、20年的定期重疾，也有保到70岁、80岁或者保终身的。从风险发生的概率来看，年纪越大，患重疾的风险越高。所以如果条件允许，尽量把保障期限拉长，覆盖到老年阶段，这样心里更踏实。

当然，具体怎么选还得看个人的预算和健康状况。预算有限可以先做高保额、缩短期限；预算充足则可以考虑长期保障。水滴保保险攻略里也有一些关于不同人群配置思路的分享，感兴趣可以去看看。

最后提醒一句，买保险最重要的是趁早，尤其是健康告知这块，身体好的时候选择多，一旦有了小毛病，可能就被拒之门外了。