老张是工地上干了二十多年的老师傅，手艺好、人实在，但今年刚好满60岁。上个月工地续保，工头犯了难——这保险还能不能给老张买？
说实话，这问题挺普遍的。建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险的被保险人年龄，通常限定在16周岁（含）到65周岁（含）这个区间。低于16岁的工人，保险压根不收。不是保险公司挑，而是劳动法规明令禁止用人单位招用未满16周岁的未成年人从事建筑施工，未成年人本来就不该出现在工地上。
至于65岁这个坎，说起来有点无奈。超过法定退休年龄后，工人面临的风险确实更高——反应速度、体力、突发身体状况，都跟年轻时候没法比。保险公司不是慈善机构，承保风险大了，保费自然会涨，或者直接拒保。所以你看，有的保险产品上限卡在60岁，有的宽松点到65岁，极少数对健康状况特别好的工人能放宽到70岁，但保费和核保条件就严苛多了。
那老张这种情况怎么办？有两个思路。一个是看看保险公司有没有针对老年人的专项意外险，虽然保障范围可能窄一些，但好歹有个兜底。另一个是配置雇主责任险，这个险种对年龄的要求通常比团体意外险宽松，而且还能覆盖企业主的经济赔偿责任。
说到底，投保的时候一定要翻翻保险条款里"投保范围"或"被保险人资格"那几页。不同保险公司的产品，同一家公司的不同条款，年龄上限可能差个三五岁。别到时候出了事才发现工人不在保障范围内，那可就亏大了。想了解更多投保细节，可以看看水滴保保险攻略。