很多家长在给孩子配保险时，都会盯着那种保额特别高的百万医疗险看，觉得那样才安心。但说实话，孩子平时磕磕碰碰、发烧感冒住个院，花费往往就在几千块上下，离百万医疗险那一万块的免赔额还差着一大截。

这时候，像“少儿住院万元护”这种小额医疗险就派上用场了。它不像百万医疗险那样管大病，而是专门用来填补日常小病小灾的开销缺口。

这类产品通常把保障拆成两块：一块是疾病住院，另一块是意外伤害医疗。

如果是生病住院，比如肺炎、支气管炎这些常见儿科病，产生的床位费、手术费、药品费和检查费，只要在合理且必要的范围内，基本都能按比例报销。虽然总额度不高，一般也就一万左右，但胜在实用，能把社保报销后剩下的那部分自付费用再压一压。

另一块是意外医疗。小孩子活泼好动，摔伤、烫伤或者被宠物抓咬的情况不少见。这部分保障不仅管意外住院，很多产品还把意外门诊也包进去了。这意味着带孩子去急诊处理伤口、打狂犬疫苗或者拍片子的钱，也能拿来报销。

不过要注意，这类产品通常有等待期，一般是90天左右。在等待期内生病住院是不赔的，所以建议尽早配置。另外，报销比例会根据是否使用社保结算有所不同，用社保结算后报销比例通常会更高。

如果你想了解更多关于如何为孩子搭配基础医疗保障，可以看看水滴保保险攻略里的相关建议。毕竟，保险不是为了发财，而是为了在风险来临时，不让家里的积蓄因为几千元的小病开销而显得捉襟见肘。