员工上班路上遭遇事故、工地突发意外、出差途中磕碰……企业最怕的不是生意难做，是员工出了事自己扛不住。团体意外险，就是用来转移这类风险的财务工具。
这类保险通常涵盖四项基础保障：
意外身故保险金。万一员工因意外直接导致身故，保险公司按合同约定的保额赔付。说白了，就是给家属留一笔钱。
意外伤残保险金。伤残的赔付规则有点特殊——不是“一刀切”。按照行业通用的伤残评定标准，伤残程度从一级排到十级，一级最重，十级最轻。赔付比例呢，从100%依次往下减，每级差10%，十级就是保额的10%。但要注意，具体赔多少还得看合同条款，不同产品可能有细微差别。
意外医疗费用报销。这个好理解——门诊、急诊、住院产生的费用，符合规定的可以报销。不过具体的报销额度、免赔额、报销比例这些参数，每款产品都不一样，合同里写得很清楚。
住院津贴。住院期间每天给固定金额的津贴，多少也是合同约定。
这四块凑在一起，从最极端的身故到日常的住院开销，基本能把意外带来的经济冲击覆盖住。配置的时候，重点看保障范围够不够用、理赔流程顺不顺。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。