很多人被一个说法困扰着：网上买重疾险，必须先去医院做个体检。

其实这是个常见误解。体检并不是网上投保的前置步骤，能不能直接买，取决于保险公司怎么评估你的风险——也就是你的年龄、身体状况和申请的保额。

什么时候会被要求体检？主要有三种情况。年龄大了，保险公司会收紧审核；保额超过了免体检限额，想确认你的真实健康状况；或者填健康告知时发现了既往病史、近期就医记录、体检指标异常等蛛丝马迹。这种时候，体检就变成了必要的核实手段。

但如果你年轻、身体好，保额也控制在安全范围内——直接投保就行，没什么好犹豫的。

说到底，这是保险公司根据风控模型做出的个案判断。核心原则只有一个：如实填写健康告知，这是投保的前提条件。保险公司保留要求体检的权利，不管你觉得自己多健康。想在投保前搞清楚具体规则，可以看看产品页面上的核保说明。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。