很多人问我，手里那点预算到底该先买哪个？是那个报销几百万的医疗险，还是确诊就赔钱的重疾险，或者是人走了才赔的寿险？

其实这三样东西，就像家里的防盗门、灭火器和备用钥匙，缺了哪个心里都不踏实。

先说百万医疗险。这东西就是用来对付“看病贵”的。平时感冒发烧花个几百上千，它不管，因为有个1万左右的免赔额。但要是真不幸住院动手术，花了几十万，社保报完剩下的部分，它能帮你兜底。保费也不贵，年轻人一年也就几百块。我寻思了一下，这算是基础中的基础，没它真不敢生病。

再聊聊重疾险。很多人把它和医疗险搞混。医疗险是给你报销医院账单的，重疾险是直接打一笔钱到你卡里。这笔钱你爱咋花咋花，用来治病、康复，或者干脆在家躺平休息弥补工资损失都行。毕竟生场大病，不仅身体受罪，工作可能也得停好久。保额多少合适？通常建议保额能覆盖几年的收入损失，具体视个人情况而定，毕竟每个人对生活质量的要求不一样。

最后是寿险，特别是定期寿险。这玩意儿有点“残酷”，保的是身故或全残。听着不舒服，但它是最体现责任感的险种。如果你是家里的顶梁柱，上有老下有小，还有房贷车贷，那这个必须得有。万一你不在了，赔款能帮家人把债还了，让孩子继续上学。定期寿险很便宜，杠杆极高，没必要买终身的，保到60岁或70岁退休就行。

至于怎么搭？

预算紧的话，先把百万医疗险配上，再加个定期寿险。这两样加起来也没多少钱，但能把最大的两个窟窿（大病医疗费和家庭责任）堵上。等手头宽裕了，再把重疾险补上，这样保障就完整了。

别听风就是雨，说什么预定利率下降就得赶紧囤货。保险是长期合同，适合自己的才是最好的。如果想看看具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有很多实用的建议。