很多人一听说自己或家人得过癌症，第一反应就是“完了，保险肯定买不了”或者“贵得离谱”。其实吧，这事儿没那么绝对，但也别抱太大幻想觉得能跟健康人一样随便挑。

我遇到过一位用户，之前查出来是肺微浸润癌，治疗后想补保障。最后给他搭的方案，一年下来两千出头，平均到每个月也就两百来块。这价格在带病投保里，真不算高。

核心就在于“组合拳”，别指望一张保单全搞定。

医疗险这块，普通百万医疗险基本是拒之门外了。这时候可以看看专门针对特定癌症复发的医疗险，或者像某些保证续保多年的产品，虽然对原发部位可能免责，但对其他疾病住院还是有用的。比如有的产品能报肺癌复发住院，甚至切除结节也能给点补偿，这就很实在。

重疾险呢，常规的要健康告知，大概率过不了。但可以选那种“免健康告知”的重疾险。这类产品有个特点：它不问你以前得过啥，所以能买。但代价是，你以前得过的这个病（比如肺癌），它是不赔的。不过，万一身体其他部位又新发了癌症或者其他重疾，它还是能赔一笔钱。这就相当于给未来留个后门。

再配上个意外险。意外险通常没有健康要求，磕磕碰碰、猫抓狗咬都能管，而且便宜，几十上百块就能撬动几十万保额，属于必配项。

如果预算真的特别紧，或者身体状况更复杂，惠民保是最后的兜底。

各地推出的惠民保，一年几十到一百多块，几乎不问健康状况。但这里有个大坑得注意：很多惠民保对“既往症”的报销比例会打折。比如健康人群能报80%，既往症人群可能只报30%-40%，甚至有些特定高额药完全不报。所以买之前一定要翻翻条款，看看自己得的这个病在不在“既往症”列表里，报销比例到底是多少。

每个人的情况千差万别，上面的思路只是个参考。如果你也想给自己或家人找找合适的保障，不妨去水滴保官网首页看看，或者在保险攻略栏目里多对比几款产品的具体条款。毕竟，适合自己的，才是最好的。