很多小伙伴在挑重疾险的时候，都会纠结一个问题：这身故责任到底要不要带上？

拿最近挺火的超级玛丽9号来说，它的基础责任其实挺纯粹的，就是保重疾、中症、轻症，还有被保人豁免。至于身故和全残，它没给你打包塞进来，而是让你自己选要不要加。

你要是决定加上这个可选责任，赔付规则大概是这样的：如果还没满18岁就不幸身故或全残了，保险公司会把已交保费和当时的现金价值比一比，哪个多赔哪个；要是过了18岁，那就直接赔100%的保额。

听着是挺周全的，但代价也不小。我看过一些测算数据，同样是30岁、30万保额、保终身、分30年交，如果不带身故，男性一年大概三千出头；一旦把身故责任加上，保费直接跳到五千多。女性也是类似的情况，一下子多出不少钱。

这笔钱花得值不值？我觉得得看你的钱包鼓不鼓，以及你心里更看重什么。

如果你预算很足，就想图个省心，希望不管是因为生病还是其他原因走了，家里人都能拿到一笔钱，那加上也无妨。毕竟带身故责任的重疾险，某种程度上有点像“储蓄”，因为人终有一死，这笔钱迟早能赔出来（当然，前提是别提前因为重疾赔完了合同终止）。

但说实话，对于大多数普通家庭，尤其是刚起步的年轻人，我更倾向于另一种思路：把重疾险做成纯消费型的，不带身故，这样能用同样的钱买到更高的疾病保额。然后，单独去买一份定期寿险。

为啥这么推荐？因为定期寿险便宜啊！几百块就能撬动上百万的保额，专门用来防范家庭经济支柱早逝的风险。这样一来，疾病有保障，身故也有兜底，整体算下来还能省下一大笔保费，拿去吃顿好的或者做个理财不香吗？

当然，具体怎么配，还是得结合你自己的实际情况。如果你对保险配置还有点迷糊，或者想看看不同方案的具体差别，可以去水滴保官网首页逛逛，那里有一些基础的科普和工具，能帮你理清思路。