带孩子去过医院的家长都知道，小孩子免疫力还没发育完全，动不动就发烧咳嗽跑门诊。一年下来，这笔开销说大不大说小不小，攒起来也是一笔钱。

于是不少家长想着：买个医疗险，门急诊不也能报吗？

——还真不是这么回事。

市面上大多数医疗险产品，门急诊报销是有严格限定的。不是说你今天带孩子看了感冒，就能找保险公司报销。得看你得的病在不在合同约定的“特定疾病清单”里。

就拿金医保3号少儿中高端医疗险来说，它有一个可选的附加责任叫做“特定疾病门急诊保障”，专门针对孩子在成长过程中比较高发的一些疾病提供门急诊报销。常见的有呼吸系统这块儿的毛病，比如肺炎、甲乙型流感之类的；还有小朋友特别容易中招的，像中耳炎、手足口病、登革热这类皮肤和传染病也在范围内。

附加之后，如果孩子因为合同约定的这些特定疾病去看门急诊，符合理赔条件的情况下是可以报销的。一般来说，经社保结算后报销比例能达到八成左右；要是没经过社保结算，报销比例会低一些，大概六成。保额方面通常是年度5万元左右，具体还是要以合同条款载明的内容为准。

不过话说回来，这个保障主要覆盖的是合同约定的特定疾病。普通感冒发烧这类不在清单里的疾病，是不在报销范围内的。所以投保前一定要看清楚合同条款，搞清楚保障边界在哪儿，别等到理赔的时候才发现“这也不赔那也不赔”——其实不是保险骗人，是没买对产品。

给孩子配置保险，门急诊险确实是个实用选项。但关键是看清病种范围、报销比例和免赔额这些细节。想了解更多儿童保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。