经常有朋友在后台问：我有了百万医疗险，还需要买重疾险吗？或者反过来，买了重疾险是不是就不用管医疗险了？

这俩虽然都跟生病有关，但干的事儿完全不在一个频道上。

先说最核心的——赔钱的方式不一样。

重疾险是“给付型”。啥意思呢？就是只要你确诊了合同里写的那些大病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等），并且达到了理赔标准，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿去治病、还房贷、请护工，甚至出去旅游散心都行，没人管你。它弥补的是你因为生病没法工作导致的收入损失，还有后续的康复费用。

百万医疗险就不一样了，它是“报销型”。你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在额度内给你报销。注意，是实报实销，花多少报多少（扣除免赔额后），而且报销的总额绝对不会超过你实际花的医疗费。它解决的是“看病贵”的问题，让你敢去用好的药、好的治疗手段。

再聊聊大家关心的保障时间。

重疾险的选择比较多，你可以选保一年、保到70岁，或者直接保终身。一旦选了长期或终身，只要按时交钱，保障就一直在，不用担心产品停售。

百万医疗险大多是保一年的。虽然现在有些产品能保证续保20年，但本质上还是短期险。这意味着如果产品停售了，或者你身体变差了，下一年可能就没法接着买了。这也是为什么我们总强调，趁年轻、身体好赶紧配置。

最后是保费。

重疾险因为保额高、保障时间长，保费相对贵一些，每年几千到上万都有可能，而且通常是固定费率，年轻时锁定价格，老了也不涨。

百万医疗险就亲民多了，年轻人一年几百块就能撬动几百万的保额。不过它的费率是随年龄增长的，年纪越大，保费越贵。

所以你看，这俩根本不是二选一的关系。百万医疗险帮你挡住医院里的巨额账单，重疾险给你一笔钱维持生病期间的生活质量。如果想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。