招商信诺招盈六号年金险（分红型）已经在2024年4月30日停售了——这是个大前提，先说清楚，免得有人看完文章兴冲冲去投保，结果发现产品没了，那多闹心。
但产品停售不代表保单失效。
很多朋友搞不清楚这个区别。买过的保单，该有的权益一样不少，保险公司该履行的义务继续履行。今天就拿这款已经停售的产品当例子，聊聊年金险合同里那些你可能没仔细看、但其实挺重要的条款细节。
先说保单借款。这个功能很多人压根不知道还能用。简单讲就是，你手头紧的时候，可以跟保险公司借点钱出来。借多少呢？每次至少1000元，期限最长半年。这里有个关键限制——累计借的本金加利息，不能超过你那份保单现金价值的80%。所以能借多少，取决于你的保单值多少钱。审核权在保险公司那边，最终金额以他们批下来的为准。
借出来的钱不是白用的，会产生利息，具体利率保险公司会定期公布。这个你签合同的时候最好留意一下，或者在需要借款时问清楚。按时还上，保单继续有效；逾期不还，保险公司有权从保单现金价值里扣。
再说分红。这个就有点玄学了。年金险的分红型产品，分多少、怎么分，都是保险公司根据实际经营情况来决定的。合同里写的是“如果有分红”，注意这个“如果有”——红利不是固定的，今年有明年可能没有，金额也可能多也可能少。别被宣传材料上那些演示数字晃了眼，那都是假设出来的，实际到手多少，以保险公司每年发的红利通知书为准。
最后聊聊一次性领取选择权。这是招盈六号的一个特色——投保时年龄在50周岁及以下的投保人，可以在被保险人60岁生日那天的30天前，申请一次性把年金和满期保险金全领了。不用非得按年领，攒到一起拿也成。超过50岁投保的，这项权益就不适用了。
所以你看，合同里这些条款，看着枯燥，真到用的时候才发现有讲究。产品停售不可怕，可怕的是买了之后从来不翻合同，权益白纸黑字写在那，你却不知道还有这回事。想继续了解年金险的基础知识，可以看看水滴保保险攻略。