宝宝刚出生的那几年，家长最怕什么？说白了，就是两件事——突然生病、突然出意外。
小毛小病还好说，万一摊上个大病，那真是花钱如流水。我之前听说一个朋友的孩子得了先天性心脏病，光手术费就十几万，后面的康复更是无底洞。好不容易攒的钱，一夜回到解放前。这种事不碰到是运气，碰到了就是百分之百。所以啊，给孩子提前做点保障规划，其实跟给孩子打疫苗一个道理——都是未雨绸缪。
那么问题来了，市面上保险那么多，到底该从哪儿下手？
先说少儿重疾险。这东西怎么说呢，它不是说你看病花了多少钱就报销多少钱，而是确诊合同约定的疾病、达到约定条件后，直接给你一笔钱。这钱干嘛用？随你。可以是治疗费，可以是康复费，也可以是你请假陪护孩子那几个月没收入的补偿。说白了，就是一笔可以灵活支配的“应急储备金”。
再说医疗险。这个大家可能更熟悉，跟社保有点像，但是报销范围和报销比例通常比社保更广。婴幼儿免疫力弱，三天两头跑医院太常见了。医疗险可以在合同责任范围内帮家庭减轻医疗费用的压力。选的时候留意一下保障范围、报销比例和赔付额度就行。不过要注意，医疗险是实报实销，花多少报多少，不会让你赚钱。
意外险这个，我反而觉得是最容易被忽略的。小朋友学走路、爬高、摸东西，哪个不是冒险？摔了、烫了、被东西砸了，都有可能。意外险就是用来兜底这类突发状况的经济损失的。选的时候看看保障范围够不够广、赔偿额度高不高、理赔方不方便。
哦对了，还有些家庭会考虑教育金保险。这玩意儿本质上是储蓄性质的，说白了就是提前给孩子存一笔钱，专款专用，等将来上学用。它不像前面几种是“保风险”的，而是“保支出”的——你得先有这笔预算，再考虑这类产品。
说了这么多，其实核心就一句话：先把基础保障配齐，再想储蓄规划。想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。