前几天有个朋友问我，说自己体检的时候查出点问题，现在想买份终身寿险，问我该怎么办。我跟他说，你先别急，听我把话说完。
保险这东西啊，说白了就是拿今天确定的小钱换明天不确定的大风险。但如果你在投保前身体就已经有些状况了，那这个“交换”的规则就得好好捋一捋了。
《保险法》第十六条写得清清楚楚：投保人故意不如实告知的话，保险公司有权解除合同，而且对于解除前发生的保险事故，人家不用赔保费。这话啥意思呢？你投保前就有的病——行话叫“既往症”——如果没跟保险公司说清楚，以后因为这个病去申请理赔，大概率会被拒。轻则不赔钱，重则保费也打水漂。
有人可能寻思了，那我是不是只要熬过两年就好了？哎，这里有个“不可抗辩条款”听起来挺诱人，但别忘了前提是“不可抗辩”不等于“不可拒赔”。如果保险公司能证明你是故意不告知，别说两年了，十年也救不了你。
那已经带病了还能买保险吗？能，但得看你怎么操作。最关键的一点就是——健康告知环节一个字都不能糊弄。你要是拿不准某项告知怎么填，与其瞎猜，不如直接打保险公司客服问清楚，或者找个专业人士帮忙看看。
说实话，我见过太多人买保险的时候图省事，健康告知全勾“否”，等到真出险了被拒赔才后悔。这种亏，吃一次就够了。
所以啊，身体有些小毛病的各位，投保前一定要把合同里关于既往症和免责条款的部分仔仔细细看一遍。想继续了解投保前的注意事项，可以参考水滴保保险攻略。