给孩子挑重疾险，基础保障看完之后，很多家长直接懵在原地——可选责任那一栏，密密麻麻好几项，到底加还是不加？
说实话，这不是一道有标准答案的题。每个家庭情况不一样，预算不同、风险偏好不同，选出来的方案自然也不同。但我可以跟你聊聊大黄蜂17号全能版这几项可选责任，大概适合什么样的家庭。
先把疾病关爱金拎出来说。这项责任的作用是，60岁前首次确诊重疾，多赔一笔钱。中症也有额外赔付。相当于把保障期限从孩子小时候，延伸到他三四十岁甚至更久。说实话，孩子长大后要承担家庭责任的那几十年，才是真正需要高保额的时候。这项责任我一般建议优先加上。具体要花多少钱，不同年龄、不同保额测算出来的结果差别挺大，建议到水滴保官网首页用保费测算工具跑一下，心里更有数。
然后是重疾多次赔付。孩子人生路还长，万一中间得过一次重疾，身体免疫力下降，后面再得其他重疾的概率理论上会比健康人群高一些。这项责任就是应对这种可能性的。附加之后，如果间隔一定时间确诊不同种重疾，还能再赔一次。适合担心孩子未来健康状况、想给孩子留更多保障余地的家庭。具体赔付规则和比例，建议仔细看条款，这里就不展开细说了。
癌症多次赔。说实话，这项责任挺实在的。癌症治疗周期长、容易复发转移是公认的事实。如果首次确诊癌症后，持续有新发、复发或转移的情况，能再拿到一笔赔偿，家庭的 经济压力会小很多。有癌症家族史的朋友，这项可以重点考虑。不过关于赔付次数和间隔期，各家产品规则不太一样，大黄蜂17号的细则还是那句话——以正式条款为准。
重疾中症保费补偿金，这项简单说就是：缴费期间如果确诊重疾或中症，保险公司不仅赔保额，还把你之前交的所有保费退回来，后面没交的钱也不用再交了。相当于“锁死”保障，不用再为保费发愁。每年增加的费用不算多，预算不紧张的话加上也不亏。
投保人豁免。家长作为投保人，如果自己发生了合同约定的情况，孩子的保单后续保费不用再交，保障继续有效。双收入家庭可能还好，但如果是全职爸爸或妈妈在带孩子，这项责任其实挺重要的——万一家长出事，孩子的保费没了着落，保障也就断了。加上这项责任，每年多花的钱不多，但多了一份安心。
至于身故或全残保险金，给孩子买的重疾险一般不太建议附加。孩子没有家庭经济责任，这笔钱加了也是白加。真要是担心极端情况，不如等孩子成年后单独配置一份定期寿险，保障更纯粹，保费也更划算。
说了这么多，其实核心就一句话：没有完美的方案，只有适合你家的方案。先想清楚家庭最担心什么风险，再对应去看哪项可选责任能解决这个担忧。预算有限就先抓重点，预算宽裕再逐步完善。