“您之前买的分红险分红实现率不行，我给您推荐个收益更高的新产品。”碰到代理人说这种话，先别急着心动——这很可能是退保重买的套路。
退保本身就会产生损失。保险公司退给你的不是已交保费，而是保单的现金价值。前几年现金价值普遍低于已交保费，差额得自己扛。换新产品看着分红实现率漂亮，但2024年7月起监管把演示利率上限从3.9%下调到了3.5%，计算基数变了，实际收益未必更高。别被表面数字晃了眼。
更坑的是，重新投保意味着等待期重新计算。比如原来那份保单已经稳稳当当持有了3年，什么等待期早就过了。可一旦退了重买，重疾险可能还要再等90天甚至180天，医疗险30天。这期间出事儿，一分都赔不了。雪上加霜的是，万一这段时间身体查出点问题，新产品还不一定买得上。
所以啊，代理人说得再好听，也得先算算退保损失、看看自己当前保障缺口再说。想进一步了解投保前有哪些坑要避开，可以看看水滴保保险攻略。