身边有个朋友老周，前段时间跟我吐槽，说他买了份定期寿险，业务员一顿推荐交通意外附加险，号称一年才一百来块，能保海陆空。他跑货运的，一年到头大半时间在路上，按理说这附加险听起来挺对他胃口。但我问他一个关键问题：酒驾免责你知道吗？他愣住了。

这事还真不是危言耸听。交通意外附加险看起来划算，实际理赔的时候卡就卡在免责条款上。像老周这种商务应酬多的，偶尔喝点酒开开车，虽然不提倡，但你说万一真出了事，这份保险能不能赔？

不同版本的定期寿险，免责条款差别挺大的。有的产品把酒驾、无证驾驶明确写进免责，你要是附加了交通意外险，出事照样不赔，等于白花钱。有的产品就只设3条基础免责——故意杀害、犯罪、2年内自杀，不包含酒驾限制，对开车多的人友好多了。

所以与其纠结要不要加交通意外保障，不如先把自己常开的那款产品的免责条款看清楚。具体怎么选，可以参考以下思路：

看驾驶频率。天天开车的，免责条款宽松的产品显然更实用。

看应酬情况。工作中难免喝酒的，更要注意酒驾免责这条。

看保障叠加效果。航空、高铁、自驾各有风险缺口，附加险能覆盖哪些、不能覆盖哪些，合同里写得清清楚楚。

最后说一句，不管选哪款产品，投保前一定要把免责条款通读一遍。保费因年龄、性别、保额不同而有所差异，别光听销售怎么说，自己看条款最靠谱。

想进一步了解定期寿险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。