给孩子买重疾险，很多家长第一步就被条款绕晕了。

别急，咱们先把少儿重疾险的基础保障拆开来看。基础保障主要盯着三个词：重症、中症、轻症。

先说重症。重症就是那些治疗费用高、康复周期长的大病，比如白血病、重症手足口病这类。重疾通常赔1次，确诊即赔，这部分各家产品差异不大。

问题是，孩子得了重疾之后，身体抵抗力下降，反而更容易发生其他轻症或中症。这时候就涉及到第二个关键点——轻症和中症的保障。

轻症和中症，本质上就是重症的早期阶段或者治疗费用相对较低的疾病。轻症一般可以赔5次左右，中症赔2次左右。这两个数字看着挺多，但真正让产品拉开差距的，是重疾赔完之后还能不能继续赔轻症和中症。

这里有个细节必须说清楚：重疾理赔后，只有非同组的轻症和中症保障仍然有效。比如确诊了恶性肿瘤-重度，之后同组的原位癌就不能再赔了，但其他组的轻症、中症还是可以申请理赔的。所以，别理解成“得了重疾之后什么病都能赔”。

说完基础保障，再看少儿专属的部分——少儿特疾和罕见病额外赔付。

少儿特疾额外赔120%基本保额，罕见病额外赔200%基本保额。这个“额外”是重点，意思是先按合同正常赔一笔，再额外多赔一笔，等于是双重保障。比如买了50万保额，得了少儿白血病这类特疾，实际能拿到50万加60万，一共110万。

说实话，给孩子买重疾险，家长最怕的就是万一真出事儿，钱够不够的问题。特疾和罕见病的高比例额外赔付，正好戳中了这个痛点。

所以选少儿重疾险的时候，基础保障的病种数量、重疾后轻症保障的延展性、少儿特疾和罕见病的额外赔付比例，这三个维度值得重点关注。如果想了解更多少儿保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。

投保的时候千万记住，如实健康告知是基本义务，别因为怕麻烦或者觉得小毛病不说没关系就给忽略了。