很多人买意外险时会纠结一个问题：万一出险，买两份是不是能赔双份？说实话，这个问题的答案没有想象中那么简单。

关键在于意外险的保障项目分两种类型——一种是报销型，另一种是给付型。

先说报销型。意外医疗保险金就是这种，道理很简单：花多少报销多少。你治疗花了3万，哪怕有两份意外险，每份保额都是5万，加起来能报销的总额也不会超过你实际花的3万。多买几份并不会让你额外获利，保险本来就不是用来赚钱的工具。

再说给付型。意外身故保险金和意外伤残保险金都属于这一类。符合理赔条件的情况下，比如达到了合同约定的伤残等级，多份保单可以分别按各自的保额进行赔付——也就是可以叠加。这里我得补充一句，有些朋友可能觉得这很划算，但实际理赔时要准备的材料不少，流程也相对复杂。

家里有小朋友的家长要注意了。如果想给孩子投保意外险，监管规定未成年人身故保额是有限制的：不满10周岁的小朋友，累计身故保额不能超过20万元；10到17周岁的，不能超过50万元。说白了，多买也赔不了那么多。

所以买意外险之前，最好先弄清楚自己最看重哪类保障。如果是担心日常磕磕碰碰的医疗费用，一份够用就好；如果想给家庭多留一份保障，可以考虑在多家公司分散投保身故和伤残保障。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。