买年金险的人，十个里有九个一上来就问“收益有多少”。说实话，这个问法挺危险的——收益是算出来的，不是承诺出来的。你更该关心的，是产品合同里白纸黑字写明的两个数字：什么时候开始领、什么时候返保费。

拿国富人寿瑞利年金保险来说，合同约定从第5个保单周年日开始，只要被保险人还活着，每年能领到一笔钱，叫生存年金；等到年满80周岁，如果人还在，还能拿到一笔祝寿金。注意了，这两个时间节点是写进条款的，不是销售嘴里说的。

投保条件方面，大多数成年人都有机会。产品接受出生满28天至60周岁的人群投保（具体以投保时保险公司规定为准），1-6类职业基本都能买，极高风险职业可能会有限制。缴费期限可以选择3年、5年或10年，起投金额1000元门槛不高。

你看，规则其实不复杂。复杂的是，有人会把“快返型”和“长期持有型”混为一谈——第5年就开始领钱，听起来很诱人，但你得问自己：我是想早点拿到现金流，还是想让本金在里面滚更久？这两件事在产品设计上往往此消彼长。

选产品之前，与其纠结“划不划算”，不如先把合同翻到“保险责任”和“领取规则”那几页，看清楚再决定。想系统了解一下年金险的挑选逻辑，可以参考水滴保保险攻略。