很多人羡慕大厂员工有企业年金，觉得那是退休后的“第二份工资”。确实，企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，算是国家养老体系里的“第二支柱”。

但现实有点扎心：这玩意儿通常是大型国企或效益好的民企才有，大部分中小企业的员工，或者自由职业者，压根就接触不到。

那没有企业年金，养老是不是就少了一块保障？也不全是。

对于咱们普通人来说，虽然没有公司帮着交那份“补充养老金”，但完全可以自己通过商业保险或者个人储蓄来搭建类似的防御体系。比如配置一些具有长期储蓄功能的理财险，或者参与个人养老金制度，都能在一定程度上弥补基本社保替代率的不足。

说白了，企业年金是“别人给的福利”，而自己配置的养老保障是“自己给的底气”。与其纠结公司有没有年金，不如早点看看自己手里的积蓄和保单，能不能撑得起想要的退休生活。具体怎么搭配，其实可以看看水滴保保险攻略里的一些思路，不一定非要盯着某一款产品，关键是理清自己的需求。