买保险之前，你有没有想过一个问题：同样是保险，为什么有些是保人的，有些是保东西的？

这就要从保险最基本的分类说起。

简单讲，保险按保障对象分成两拨：一拨保人，一拨保物。保人的叫人身保险，保物的叫财产保险。这个分法在《中华人民共和国保险法》里写得清清楚楚，不是哪家公司自己定的规则。

先说人身保险。它的标的是人的寿命和身体——听起来有点抽象，说人话就是：人没了、伤了、病了，或者到约好的年纪了，保险公司会按合同给钱。这里头又细分成三大块：

人寿保险，像定期寿险、终身寿险这种，主要解决的是人不在了家里的经济来源问题；健康保险，包括常见的医疗费用报销型保险和以确诊合同约定疾病为给付条件的疾病保险，针对的是看病花钱或者大病导致收入中断的风险；意外伤害保险，则专门处理突发意外带来的损失。

有意思的是，健康保险下面其实还有失能收入损失保险、护理保险这些小类，不过普通消费者接触最多的还是医疗险和疾病险。

再说财产保险。这边的逻辑就不一样了——它保的是财产本身或者跟财产相关的利益。一旦东西坏了、丢了、被盗了，保险公司赔钱给你弥补损失。常见的有家庭财产保险保房子家电，企业财产保险保生产经营资产，货物运输保险保物流途中的货值，机动车保险保车损和责任。

其实你仔细想想，这个分类挺符合直觉的。生活中我们要防的风险无非两类：要么是人出问题了没钱治病养家，要么是值钱的东西坏了没钱修复。保险把这两条线分清楚，我们选产品的时候也就不容易迷糊了。

不管是保人的还是保物的，投保的时候都要看清楚合同条款约定的具体保障范围和赔付条件。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。