身边不少朋友买保险都有一个通病——要么盯着保额使劲往高了选，要么被亲戚推销买了一堆“什么都保”的产品，结果一看保费账单，整个人都懵了。
说实话，保险这东西，真不是越贵越好、越高越好。关键在于你得先想清楚一个问题：每年拿出多少钱来交保费，不会影响家里正常吃喝、孩子上学、还房贷这些刚性支出？这比纠结买多少万保额重要得多。
一个朴素的思路是，先把保费预算定下来，再在这个范围内去挑能满足风险转移需求的险种。比如年收入十几万的普通家庭，每年硬挤出一两万交保费其实挺吃力的，那就可以先配齐医疗险、意外险这类保费相对低的基础保障，等过两年收入涨了，或者家里多了一个孩子、多了房贷负债，再去考虑加保或者补充重疾险、寿险的保额。
反过来，如果一上来就冲着“保额要够高”去选产品，很可能遇到的情况是：保费压得喘不过气，每年续费的时候都在纠结要不要退保。这就本末倒置了——买保险本来是转移风险，结果保险本身成了家庭财务的风险点。
另外要提醒的是，“基础保障”主要指的是医疗险、重疾险、意外险和寿险这类专门用来转移疾病、意外、身故风险的险种，不是那些带点保障又带点储蓄、理财功能的产品。把钱花在刀刃上，优先解决“万一出事没钱治”“万一家庭经济支柱不在了家人怎么办”这些核心问题，比什么都重要。