很多人买健康险时容易犯迷糊：重疾险和医疗险，听着都跟生病有关，到底该买哪个？或者是不是两个都得买？

其实这俩虽然都叫“健康险”，但分工完全不一样。

重疾险更像是个“收入补偿器”。它保的是合同里写明的重大疾病，比如癌症、心梗这些。一旦被保险人确诊了合同约定的病，并且达到了赔付标准，保险公司就会直接给一笔钱。这笔钱你爱咋花咋花，可以是康复费、营养费，也可以是生病期间没法工作导致的收入损失。毕竟生场大病，除了治病，生活还得继续，房贷车贷也不会因为生病就暂停。

医疗险就不一样了，它是个“报销员”。你去医院看病花了多少钱，它就在保额范围内给你报销多少（当然得扣除免赔额）。医疗险主要解决的是“看病贵”的问题。

市面上常见的医疗险主要分两类：百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险，顾名思义，保额很高，通常有几百万。但它一般有个1万左右的免赔额，也就是说，小病小痛花个几千块，它是不会赔的。它主要防的是那种需要花大钱的大病住院风险。一年保费也就几百块，杠杆很高。

小额医疗险呢，保额就比较低了，通常就几万块。它的优势是免赔额低，甚至0免赔。像平时感冒发烧、肺炎住院这种小病，花个一两千，它也能报。使用频率高，但保额有限，扛不住大病。

所以，如果你只有医保，想补充保障，可以先看看百万医疗险，把大额医疗费的风险兜住。如果预算充足，或者担心生病期间的收入中断，再搭配一份重疾险。至于小额医疗险，看个人需求，如果觉得小病报销也有必要，可以考虑，但它不是必须的。

具体怎么选，还得看自己的身体状况、预算以及已有的保障情况。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的条款细节。