很多人搞不清健康险和重疾险的区别，觉得反正都是“生病了给钱”。这么说吧——差得还挺远的。

想象一个场景：你突然查出重病，治疗费哗哗往外掏，同时医生让你卧床休息至少一年。治疗费靠什么？医疗险能报销一部分。但这一年不上班，房贷怎么办？孩子学费怎么办？日常生活开销怎么办？这部分损失，重疾险的保险金能帮忙填补——它的本质是“收入补偿”，不是“治疗费报销”。所以这两玩意儿压根不是替代关系，是互补的。

购买的时候有几个坑挺容易踩的。

一是觉得“等年纪大了再买重疾险也不迟”。说实话，年轻的时候身体好、保费便宜、核保也相对宽松。等到真的查出点什么指标异常，到时候想投保可能就难了，不是不给承保就是除外某些责任。重疾险这东西，真的是“买的时候嫌早，用的时候嫌晚”。

二是医疗险保额越高越好？还真不一定。你得看看免赔额是多少、报销比例是多少、有没有单次限额或者年度限额、续保条件怎么样。一款看着保额300万的医疗险，可能免赔额就1万，实际用到的时候能报多少还真不好说。另一款保额200万的，0免赔、100%报销，可能反而更实用。关键看条款，别光盯着那个数字。

三是免责条款一定要看。看清楚哪些情况是不赔的，心里有个数总比理赔的时候才发现踩坑强。

另外多说一句，中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》对重疾险里28种重度疾病和3种轻度疾病做了统一定义。买之前可以先了解一下，心里有个底。

保险这东西没有标准答案，看清楚自己的需求最重要。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。